全国首例！救市来了？

伙伴们，最近楼市炸了！ 关于公积金新政的消息， 接连不断， 先是国家层面，修订了住房公积金管理条例， 明确拓宽公积金余额适用范围， 随后， 上海颁布了“沪八条”，放宽当地公积金提取条件， 现在，成都也跟上了 就在昨天， 成都市住房和城乡建设局 成都市规划和自然资源局 成都市财政局 成都住房公积金管理中心 四个部门联合发布《关于进一步优化促进房地产市场平稳健康发展相关政策措施的通知》， 这一轮所有公积金改动， 说到底就一件事： 想办法让你账户里躺死的公积金余额，能拿出来多用！ 今天这篇文章，不管你有没有打算在成都买房， 只要你计划用公积金贷款， 建议一定要读完，对你肯定有用！ 首先，我们一起看看这次成都的公积金新政，重点有哪些， 第一， 公积金贷款买新房首付最低下调至15%， 对比以往20%的首付标准， 买房前期的资金门槛进一步降低， 可以大大减轻年轻人、刚需家庭的首付压力。 第二， 首次推出公积金贷款利息补贴20%政策， 这个政策，是本次新政最大亮点， 也是全国首例， 相当于你买房，直接给你返钱 更重要的是什么呢，它还不用你申请，买（新）房就可以享受， 但有个上限2.5万元， 期满后一次性划转至借款人还款银行卡。 这个怎么理解呢 我举个例子，你就明白了 假设你计划在成都买房 我查了一下，目前成都新房均价大概在16000左右， 一套100平米的房子，总价是160万， 如果你采用公积金买房，首付15%，也就是24万，剩余136万公积金贷款 按30年，等额本息，公积金5年以上利率2.6% 计算下来，月供是5444.62元 那首次12个月累计归还本息=5444.62×12=65335.44 元 还款12个月后剩余本金：1 329 531.57 元 12个月累计实际产生的利息是：30468.43元 最终你可以获得的政策补贴（利息×20%）：30468.43×20%=6093.69元 低于2.5万元上限 因此， 这笔补贴，会在年终一次性打到你还款银行卡上。 通俗的讲， 月供每个月你正常还，只要缴满12个月，到时一次性返还把政策补贴打你还款银行卡， 需要注意什么呢 千万别中途逾期，不然补贴会直接作废。 第三，购买设计达到绿建一星级标准及以上新建商品住房， 公积金最高贷款额度可以上浮20% 光看这次，你会以为是常规操作， 但其实，这已经是成都住房公积金管理中心，第二次上调公积金最高贷款额度了， 就在今年三月，一次性提高了20万， 即， 单缴存人最高可贷额度从原来的60万，提高至80万，双缴存人最高可贷额度从100万，上调到120万。 这才刚刚过去五个月，又来一次，统一上调20% 我不知道成都在急什么 只知道它挺急的 这对于计划近期用公积金贷款买房的朋友来说，绝对是买房的黄金窗口期 按新规，单缴存人最高可贷96万元，双缴存人最高可贷144万元。 参考成都当地的房价， 相当于， 普通人买一套自住的房子，几乎都不用商业贷款了， 公积金贷款全包， 怎么说呢，也算是难得，算是好事。 01 不过，有个问题， 不知道你有没有想过 第一，公积金会不会提取用完？ 我查了一下全国住房公积金2024年度报告（2025年度报告，还没发布） 可以看到，2024年底，全国公积金缴存余额是10.93 万亿元 有些人一看到这个数字， 立马就产生臆想了 这10万亿投到市场，楼市、消费还不跟着起来了？ 比如上面的，《公积金制度大修落地，10万亿沉淀资金如何激活》 来源，我模糊处理了， 这一看就是没做功课 我为什么这么说，报告里面明确写了，2024年末存量个人住房贷款余额80698.66亿元， （为方便计算，我们约等于8.07万亿） 也就是公积金缴存总量10.93万亿，里面已经有8.07万亿，作为个人住房贷款付出去了，变成了债权，这部分钱是不能动的， 因此，实际可以动用的资金，只剩2.86万亿。 这里我解释一下，为啥8.07万亿变成了债权， 咱们普通老百姓办理商业贷款 钱是从商业银行贷出来的，这个你应该清楚吧 那用公积金贷款呢 它不是从银行贷款，而是直接从公积金缴存账户里面出， 公积金中心会委托受托银行，把钱直接打给开发商/二手房主这些 导致公积金专户的现金，直接减少， 但有一笔钱流到社会上（开发商拿地、发工资、供应商结算），离开公积金体系。 同时呢，公积金中心手里会多一份《住房借款 + 抵押合同》， 也就是8.07亿变成了债权。 可能有人会问了，那这个8.07亿，怎么重新变成现金流呢 很简单，每个月，全国的借款人按月还款， 这些钱，会重新回到公积金账户， 但整个周期会拉的比较长，房贷是30年，没这么快。 所以，你会发现， 公积金不是取之不尽的 2024年底，实际可以动用的公积金余额是2.83万亿， 假设过了一年，回流了1万亿 2025年，也就3.38万亿， 仅仅靠公积金这点量，